Kasko poliçelerinde maliyet avantajı sağlayan en temel unsur kasko sigortası hasarsızlık indirimi şartları çerçevesinde şekillenen derecelendirme sistemidir. Sürücülerin 1 yıllık poliçe dönemi boyunca kasko kapsamında herhangi bir tazminat talebinde bulunmaması durumunda, bir sonraki yenileme poliçesinde %30 ile %60 arasında değişen prim indirimleri uygulanır. Bu sistem, trafikte risk oluşturmayan ve aracını özenle kullanan sigortalıları finansal olarak ödüllendirmeyi amaçlar.
Kasko Hasarsızlık İndirimi Nedir ve Kademeleri Nasıl İşler?
Hasarsızlık indirimi, poliçe yürürlükte olduğu sürece sigorta şirketinin herhangi bir hasar ödemesi yapmamasına bağlı olarak yenileme primine yansıtılan indirim hakkıdır. Türkiye'de sigorta poliçelerinde uygulanan standart kademeler, poliçesiz geçen her tam yıl için kademeli olarak artar.
- 1. Yıl Sonu (1. Kademe): İlk kasko yılı hasarsız tamamlandığında %30 indirim kazanılır.
- 2. Yıl Sonu (2. Kademe): İkinci yıl da tazminat ödemesi alınmazsa indirim oranı %40 seviyesine yükselir.
- 3. Yıl Sonu (3. Kademe): Üçüncü hasarsız yılın ardından prim indirimi %50 olur.
- 4. Yıl ve Üzeri (4. Kademe): Üst üste dört yıl ve daha fazla süre hasarsızlık korunduğunda indirim oranı %60 veya %65 maksimum sınıra ulaşır.
Detaylı bilgi ve aracınıza özel poliçe alternatiflerini değerlendirmek için DSA Sigorta Araç Sigortası sayfamız üzerinden kasko seçeneklerini inceleyebilirsiniz.
Kasko Sigortası Hasarsızlık İndirimi Şartları Nelerdir?
Hasarsızlık indiriminden eksiksiz faydalanabilmek için sigorta genel şartları ve poliçe özel şartlarında belirlenen bazı temel kriterlerin karşılanması gerekir:
- Poliçe Süresinin Kesintisiz Tamamlanması: İndirim hakkının doğması için kasko poliçesinin 365 günlük kullanım süresini tam olarak doldurması şarttır. Erken feshedilen veya süresi dolmadan iptal edilen poliçelerde indirim hakkı kazanılamaz.
- Hasar Tazminat Talebinin Oluşmaması: Poliçe yılı içinde sigorta şirketinden kusurlu veya kusursuz bir kaza nedeniyle tazminat ödemesi talep edilmemiş olması esastır.
- Zamanında Yenileme Yapılması: Poliçe bitim tarihinden itibaren belirlenen yasal süreler (genellikle 15 ile 30 gün arası) geçirilmeden yeni poliçenin tanzim edilmesi gerekir. Uzun süreli gecikmeler kazanılmış kademe haklarının kaybedilmesine yol açabilir.
- SBM (Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi) Kaydı: Hak edilen indirim derecesi, merkezi SBM veritabanına işlendiği için farklı bir sigorta şirketine geçilse dahi indirim hakkı saklı kalır.
Hasarsızlık İndirimini Bozan ve Bozmayan Durumlar
Her kaza veya hasar durumu kasko indirim hakkının tamamen kaybolmasına neden olmaz. Sigorta poliçelerine eklenen özel teminatlar ve kazanın oluş şekli bu durum üzerinde belirleyicidir.
Hasarsızlık İndirimini Bozmayan Durumlar
- %100 Karşı Taraf Kusuru: Meydana gelen kazada sigortalının hiçbir kusurunun bulunmadığı, karşı tarafın %100 kusurlu olduğu ve bu durumun kaza tespit tutanağı ile belgelendiği hallerde, sigorta şirketi ödediği tutarı rücu edebildiği için indirim bozulmaz.
- Cam Kırılması Teminatı: Poliçede yer alan özel şartlara bağlı olarak, yılda bir defaya mahsus yetkili servis dışında belirlenen cam servislerinde yapılan değişimler genellikle indirim kademesini etkilemez.
- Mini Onarım Hizmetleri: Kaporta göçük düzeltme, tampon tamiri, döşeme tamiri gibi küçük çaplı işlemler kasko poliçesinin mini onarım teminatı kapsamında ücretsiz yapıldığında hasar dosyası açılmaz ve indirim hakkı korunur.
- Hasarsızlık Koruma Klanzu: Poliçeye ek primi ödenerek dahil edilen hasarsızlık koruma teminatı, yıl içinde gerçekleşen ilk kusurlu kazada indirim hakkının alt kademeye düşmesini engeller.
Hasarsızlık İndirimini Sıfırlayan veya Düşüren Durumlar
Sürücünün asli kusurlu olduğu kazalar, tek taraflı bariyer veya direk çarpmaları, çalınma, doğal afetler veya poliçede belirtilen muafiyet sınırını aşan büyük hasarlar sonucunda tazminat ödenmesi durumunda indirim kademesi düşer veya tamamen sıfırlanır. Kazanın büyüklüğüne göre kademe tek aşama gerileyebileceği gibi tamamen 0. kademeye de düşebilir.
Araç veya Şirket Değişiminde İndirim Hakkı Nasıl Aktarılır?
Kasko sigortasında kazanılan hasarsızlık hakkı araca değil, şahsa (T.C. Kimlik Numarası veya Vergi Kimlik Numarasına) bağlıdır. Dolayısıyla mevcut aracınızı satıp yeni bir araç satın aldığınızda, kazandığınız indirim oranı doğrudan yeni aracınızın kasko poliçesine aktarılır.
Ayrıca yıllık kasko yenileme döneminde sigorta şirketinizi değiştirmek istediğinizde de hak kaybı yaşamazsınız. Türkiye'deki tüm sigorta şirketleri SBM sistemi üzerinden sürücünün geçmiş hasar kaydını sorgulayarak ilgili indirim oranını yeni poliçeye otomatik olarak tanımlar. Trafikte yer alan her aracın yürürlükteki zorunlu trafik sigortası poliçesi ile kasko poliçesinin hasarsızlık süreçleri ise birbiriyle karıştırılmamalıdır; iki sigorta türünün indirim kademeleri tamamen bağımsız çalışır.
Kasko İndirim Kademesini Korumak İçin Uygulanabilecek Stratejiler
Küçük ölçekli hasarlarda hemen kasko dosya açtırmak her zaman ekonomik olmayabilir. Aracınızda oluşan ufak çizik veya tamir masrafı, kasko yenilemesinde kaybedeceğiniz %30 ile %60 arasındaki indirim tutarından daha düşük maliyetli ise, bu tamiratı cebinizden karşılamak uzun vadede daha yüksek tasarruf sağlar.
Poliçe tanzim edilirken